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신용카드사의 신용카드 서비스 중 하나로 신용카드 결제금액 일부를 변제하고 나머지 결제 금액을 이월하는 제도로 신용카드 사용자에게 유연한 지불 옵션을 제공하는 금융 서비스를 말합니다. 리볼빙 서비스는 매월 청구되는 신용카드 결제 대금을 일정 비율만큼 납부하고 잔여대금을 다음 달에 갚는 제도로 비율은 고객이 10~100%의 범위로 직접 선택할 수 있어 신용카드 연체 없이 이용 가능한 서비스입니다.. 다만 리볼빙 제도는 신용카드 한도는 카드 대금을 지불한 만큼 복원된다는 것과 잔여 대금은 카드사에 정한 이자(연이율 5~20% 수준)가 붙는다는 점입니다. 즉, 리볼빙 서비스를 이용하게 되면 유연성과 편리함을 제공하지만, 동시에 높은 이자율과 부채 위험을 내포하고 있어, 사용자는 리볼빙 서비스의 장단점을 이해하고 현명하게 사용해야 합니다. 이 글에서는 리볼빙 서비스를 이용함에 있어 고려해야 할 세 가지 주요 사항을 다룹니다.
먼저 리볼빙 서비스의 이자율은 매우 높습니다. 결제를 미룬 금액에 대한 수수료가 연 5~20% 수준에 이릅니다. 사용자는 신용카드 회사가 제공하는 이자율을 정확히 이해하고, 실제로 지불해야 하는 이자가 얼마나 될지 계산해야 합니다. 이자 계산 방식을 이해하고, 신용카드 사용액에 대한 이자 부담을 미리 계산해 보는 것은 중요합니다. 또한, 다른 신용카드 회사의 이자율을 비교하여 가장 낮은 이자율을 제공하는 카드를 선택하는 것도 현명한 방법이라고 말씀드리고 싶습니다. 두 번째 리볼빙 서비스를 이용하기 전에, 사용 계획을 수립하는 것이 중요합니다. 필요 이상으로 신용카드를 사용하지 않도록 자신만의 지출 계획을 세우고, 이를 철저히 관리해야 합니다. 예산을 설정하고, 신용카드 사용액을 예산 내에서 관리하는 것이 중요합니다. 또한, 리볼빙 제도를 이용한 구매는 반드시 필요한 경우에 한정하고, 가능한 한 빠른 시일 내에 대금을 상환할 계획을 세우는 것이 좋습니다.
리볼빙 서비스를 이용한다고 해서 바로 신용점수에 영향을 미치지는 않습니다. 다만 세 가지 사항을 유의하여 이용하셔야 합니다. 앞서 이야기했듯이 이자부담이 크다는 것입니다. 일부 금액만 결제 후 남은 잔액에 높은 이자율이 적용되기 때문입니다. 또한, 결제 후 남은 잔액이 많을수록 부담은 커진다는 것입니다. 두 번째는 자주 이용하게 되면 신용점수가 하락할 수 있다는 점입니다. 신용평가기관에선 신용카드 한도소진율이 높을수록 신용도가 낮다고 판단을 하기 때문입니다. 그렇기 때문에 리볼빙 서비스를 자주 이용하는 고객이라면 신용카드 한도소진율이 오를 수 있다는 점을 간과하시면 안 될 것 같습니다. 마지막으로 리볼빙 서비스는 최소 금액만 상환하게 되면 잔액이 이월되기 때문에 자신도 모르게 빚이 쌓일 수 있습니다. 장기적으로는 이월되는 잔액이 늘어나기 때문에 부담이 될 수 있습니다.
할부 결제와 리볼빙 서비스의 다른 점은 할부 결제는 일정금액을 여러 달 나눠서 낼 수 있는 금액이 정해져 있어 매달 내야 하는 이자가 같아 계획적인 상환이 가능하지만, 리볼빙 서비스는 매달 최소 금액만 상환하게 되면 남은 잔금은 이월이 되기 때문에 이자가 다르다는 점입니다.
리볼빙 제도의 장점은 분명하지만, 이와 동시에 부채를 증가시킬 위험도 고려해야 합니다. 리볼빙 제도를 사용함으로써 얻을 수 있는 편리함과 유연성, 그리고 발생할 수 있는 이자 부담과 부채 위험을 신중하게 평가해야 합니다. 이자율이 낮은 다른 대출 옵션이나 할부 결제 방식과 비교하여 리볼빙 제도가 자신의 재정 상황에 가장 적합한 선택인지 고민해 보는 것이 필요합니다. 그렇기 때문에 리볼빙 서비스를 꼭 이용해야 한다면 다음 세 가지를 고려하여 이용하시기 바랍니다. 첫째, 신용카드는 한도소진율을 낮게 유지하는 것이 유리합니다. 그렇기 때문에 꼭 필요한 금액만 이용하는 겁니다. 두 번째, 이자율을 반드시 확인하는 것입니다. 최소 금액만 상환하고 남은 잔금에 대한 이자는 복리 이자가 발생하기 때문에 장기간 사용하면 급속하게 빚이 늘어날 수 있습니다. 마지막으로 한 번에 전액을 상환하기 어렵다면 매달 조금씩 상환하는 것도 좋은 방법입니다. 리볼빙 서비스로 인한 빚이 쌓이는 것을 예방하기 위해 이른 시일 내에 전액 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 신용카드는 현대 생활에 필요한 요소 중 하나입니다. 그렇기 때문에 현명하게 신용카드를 사용하여 자신의 신용점수 및 자산을 지키기 바랍니다.