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제1금융권과 제2금융권의 차이점에 대해 궁금하신 분들이 있으실 겁니다. 저 또한 어떠한 차이가 있는지 늘 궁금했습니다. 제1금융권과 제2금융권 금융 서비스를 제공하는 기관의 종류에 따라 분류되며, 이를 이용하는 사람들의 관점에 따라 중요한 차이점을 지니고 있습니다. 그래서 오늘은 제1금융권과 제2금융권의 차이점에 대해 이야기하려 합니다.
제1금융권은 중앙은행과 예금은행으로 나뉘는데, 중앙은행은 한국은행이 있으며, 중앙은행인 한국은행이 공급하는 통화로 예금을 창출하는 직접적인 금융 업무를 수행할 수 있는 권한을 받은 기관들을 말합니다. 일상에서 흔히 볼 수 있는 은행이 대표적인 제1금융권 예금은행입니다. 이에는 상업은행, 국책은행, 저축은행 등이 포함되며, 이밖에 지역 이름이 붙은 지역은행, 외국계 은행, 특수은행(한국산업은행, 수협은행, 한국수출입은행 등)도 제1금융권 은행이라고 볼 수 있습니다. 이들 기관은 예금, 대출, 환전 등의 기본적인 금융 서비스를 제공합니다. 제1금융권 기관은 정부의 감독 및 규제를 받으며, 안정성과 신뢰도가 높다는 특징이 있습니다. 이밖에 최근 편리함으로 접근하는 인터넷 은행도 제1금융권 은행에 속합니다. 제1은행권은 특징은 일반적으로 넓은 지역에 지점을 보유하고 있으며, 온라인 및 모바일 뱅킹 서비스를 포함한 다양한 채널을 통해 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 다양한 금융서비스를 제공하고 있습니다. 예금, 적금, 펀드, 채권 등 다양한 상품을 한 곳에서 거래할 수 있다는 장점이 있는 것입니다. 정부의 정책은 주로 제1금융권에 집중되는 경우가 많이 있는데 대표적인 정책이 주택청약종합저축을 들 수 있습니다. 예금 금리와 대출 금리가 낮은 것이 특징이며, 대출 심사의 경우 엄격하게 적용하고 있습니다. 특히 은행법에 따라 엄격한 관리를 받고 있고, 특수은행의 경우 특정 분야에 자금을 원활하게 지원하하기 위해 설립된 취지에 맞게 은행법이 아닌 특별법의 적용을 받고 있는 것이 특징입니다.
제2금융권은 은행을 제외한 자산운용사, 여신전문금융회사(카드사, 캐피탈), 상호금융조합, 신용협동조합, 새마을금고, 저축은행, 증권회사, 보험회사 등을 포함하여, 제1금융권에 속하지 않는 금융기관들을 말합니다. 우체국도 제2금융권에 속합니다. 이들 기관은 제1금융과는 다르지만 유사한 업무를 수행한다고 보시면 됩니다. 이들 기관은 제1금융권보다는 다소 높은 이자율로 대출을 제공하거나 특정 금융 상품에 특화된 서비스를 제공하는 것이 특징입니다. 제2금융권 역시 정부의 감독을 받지만, 제1금융권에 비해 규제가 다소 완화되어 있을 수 있습니다. 제2금융권은 취급하는 상품이 제1금융권보다 적으며, 비통화 기관으로서 주로 투자, 저축, 보험을 다루는 업무를 합니다. 또한 주택청양종합저축과 같은 상품에 가입할 수 없는 것이 특징입니다. 제2금융권은 상대적으로 규제가 느슨하며, 따라서 일부 상품의 경우 리스크가 높아질 수 있습니다. 특정 금융 상품이나 서비스에 특화되어 있을 수 있으며, 이는 특정한 필요를 가진 이용자에게 매력적일 수 있습니다. 대출을 위한 심사 조건이 비교적 덜 까다롭고 빠르고 쉽게 대출을 받을 수 있지만 앞서 이야기했지만 대출 금리가 높고 안정성 낮기 때문에 주의가 필요합니다. 제1금융권에 비해 지점 수가 적고, 예금금리가 높은 상품들이 많다는 것이 특징이지만 예금자를 보호하지 않는 상품이 존재하기 때문에 가입 전 꼭 예금자 보호 여부를 확인하여 가입하여야 합니다. 다시 말해 특별한 투자 상품에 대해 높은 수익률을 제안할 수 있습니다. 이는 리스크를 감수할 의향이 있는 이용자에게 유리할 수 다는 것입니다. 제2금융권 역시 지역 커뮤니티에 기반한 서비스를 제공하며, 때로는 제1금융권보다 더 개인화된 서비스를 제공할 수 있습니다. 상대적으로 유연한 신용 평가 기준을 적용하여, 신용 등급이 낮은 개인이나 소규모 기업도 대출을 받을 수 있게 합니다. 또한, 제1금융권과 달리 은행법이 적용되지 않고, 업종에 따라 적용되는 법이 다릅니다. 금융투자회사는 ‘자본시장통합법’이 적용되고, 보험사는 ‘보험법’, 카드사와 캐피탈은 ‘여신전문금융업법’ 이 적용되는 것이 제1금융권과 다른 점입니다.
제1금융권과 제2금융권은 각각의 금융 시장에서 중요한 역할을 수행하며, 이용자의 필요와 상황에 따라 선택할 수 있는 다양한 옵션을 제공합니다. 제1금융권은 안정성과 신뢰성을 중시하는 이용자에게 적합할 수 있으며, 제2금융권은 더 높은 수익률을 추구하거나 특화된 금융 상품을 필요로 하는 이용자에게 매력적일 수 있습니다. 이용자는 자신의 금융 상황, 필요, 리스크 수용도를 고려하여 가장 적합한 금융권을 선택해야 합니다. [이름에 ‘은행’이 없다면 제2금융권이라고 보시면 됩니다. 은행 법에 적용을 받지 않는 제2금융권의 경우 ‘은행’ 이라는 용어를 사용할 수 없기 때문입니다. 단, 예외가 있는데 저축은행은 ‘은행’을 포함하지만 제2금융권이라는 것을 명심하시어 제1금융권과 제2금융권을 구분하셨으면 합니다.]